CFO4U תלווה את העסק שלך, כולל בחינת צרכי האשראי של העסק ותכנון מבנה אשראי מתאים, פנייה לבנקים המתאימים וליווי משא ומתן עד לאישור האשראי.
חשוב לזכור שבנייה נכונה של מבנה אשראי בחברה משפרת מאוד את תזרים המזומנים של החברה.
הצורך באשראי –תגדיר לך את גודל האשראי הדרוש ,גבייה צפויה מול תשלומים קבועים/צפויים, ותנהל מו"מ מול הבנקים לקביעת התנאים הטובים בשבילך, יש לזכור כי ניתן להתמקח כמעט עם כל בנק על כל תעריף (ריבית או עמלות), ולכן מומלץ לערוך השוואה בין מספר בנקים לפני תחילת ההתקשרות.
בקרה שוטפת– בדיקה שוטפת של דפי הבנק והחיובים בעמלות וריבית הינה נחוצה ,כיוון שגם בנק יכול לטעות, ובמקרה כזה מגיע לך החזר.
קשרים שוטפים עם מנהל הבנק – ננהל מערכת יחסים שוטפת עם מנהל הבנק ואנשי הקשר של העסק בבנק נזמן אותם לביקור בעסק ונעדכן אותם במצב העסק, יש צורך להשתמש בידע ובקשרים שלהם, ולדאוג לעדכן אותם ,מבעוד מועד ,על כל חריגה צפויה בפעולות השוטפות.
סוגי אשראי:
אשראי מבנקים – הינה הלוואה הניתנת לחברה על ידי בנק מסחרי, תמורת התחייבות של הלווה להשיב את ההלוואה, בתוספת ריבית, כעבור זמן קצר. הלוואת אשראי ניתנת לרוב תמורת ערבונות.
אשראי מספקים– במתכונת אשראי זאת, ספק מוצרים או שירותים מספק את המוצר או מעניק את השירות ללקוח, ומקבל את התשלום עבורו לא באופן מידי אלא כעבור זמן ,שהוסכם בינו לבין הלקוח וללא חיוב ריבית.
אשראי ללקוחות– במתכונת אשראי זאת, לקוח מקבל מוצר או שירות מהספק שלו, ומשלם את התשלום עבורו לא באופן מידי אלא כעבור זמן ,שהוסכם בינו לבין הספק וללא חיוב ריבית.
מוסגים בסיסיים באשראי:
מסגרת אשראי- הינה תקרת משיכת יתר, המשתנה בין לקוח ולקוח. מסגרת זו נקראת לעתים מסגרת אשראי (או: תקרת אשראי). המסגרת נקבעת לפי גובה הביטחונות של הלקוח.
"אובליגו" (התחייבות) – הינו סיכום כל הסכומים שעסק או לקוח התחייב להחזיר לבנק/ספק ,כולל מסגרות אשראי, ממסרים שנמסרו ללקוח או הופקדו בבנק וטרם הגיע זמן פירעונם, כרטיסי אשראי, הלוואות נוספות ושעבודים מכל סוג שהם.
אובליגו מהווה מדד לבחינת מצב העסק או הלקוח כדי שלא ייווצר מצב בו התחייבויותיו יהיו גדולות בהרבה ממה שהוא יוכל להחזיר בעתיד.
התמודדות עם סיכון אשראי
קיימות מספר דרכים בסיסיות, שבהן חברות יכולות לפעול על מנת להתמודד עם סיכוני אשראי:
- גביית חלק ניכר מן הסכום מראש (מקדמות). בשיטה זו משתמשות חברות רבות מול לקוחות בעייתיים.
- גביית חובות בהתאם להתקדמות העבודה – נפוצה מאוד בעת ביצוע פרויקטים.
- מכירה במזומנים.
- מציאת ערבים לתשלום החוב תמורת עמלה.
- ביטחונות מהלקוח.
- ביטוח אשראי.
- פקטורינג של חשבוניות .
